股票新手 | ESOS - Employees' Share Option Scheme 雇员认股计划

我想新手有时在年报或Announcement时看到ESOS这词时会很好奇是什么东西。股票世界也是有很多缩写的 :)

所谓ESOS 就是～ 看题目啦。 顾名思义就是公司推出的雇员认股计划。话说我的公司也有这计划，可以每月挪出一部分薪水以比较低价来买公司的股。可是因为我公司是国际科技公司，以USD挂牌的，所以再研究看看吧 :P

此雇员认股计划的主要目的不外是

1）激励员工
2）留住公司人才
3）奖励员工对公司的贡献

这可让员工为公司更卖力，创造更大的盈利，进而使价格有望走高，公司也能派发更多利息，所以整体上是息息相关的（现在我们是以公司老板的方面设想）。

员工认购价格都比市价便宜（折价），除非计划推行后，股价走向下坡，不然雇员甚至可在行使认购后立即从市场脱售赚取资本获利。

雇员认股计划使公司的股票数量增加，最关注的不外是此计划将稀释化每股盈利以及每股股息的多寡。你可以把这联想到分红股等，股票数量加多，每股盈利就减少了。

而投资者更深一层的担忧是企业监管。此雇员认股计划是否也开放给予独立与非独立非执行董事参与呢？

在董事部会议上为取得独立与非独立非执行董事在某课题的支持，给他们一点甜头参与认股计划，以便在某课题可以‘顺服乖乖地点头不提出反对意见’而获得通过。我相信这是资深投资者（投资大笔金钱的）会关注的事项。因为我没参加过董事会，所以不知道这课题会怎样地被讨论。

这里也贴上一则在bursa announcement 的Wellcal 公司关于ESOS的新闻：

理财 | 信用卡AEON Credit Card～ 之2篇

之前分享到我的第一张卡是Direct CIMB，到我与外子结婚后，我们就合用我这张信用卡，那时已经开始征收Goverment Tax RM50了。觉得即使只有一张信用卡给那RM50也不值得 = v= 。 加上Direct CIMB卡除了没有年费，就没什么好处。。因为我收集的分数都不高，不够换礼物。。即使拿分数来典当Goverment tax，都只够还一半。。。。


直到在Jusco AEON看到AEON Credit card 的介绍 :)

1)  年费RM30 是可以waive 的，只要你在被charge的当月花费至少3次以上（不计数目）
2）Government tax RM50 是可以waive 的， 只要你被Charge的当月至少花费RM50以上。
3）你所花费的 RM 都有一半的分数： RM1000 = 500 points   --->除了汽油费Petrol，分数没有包括汽油费Petrol
4） 在AEON Jusco 花费，可以拿到原本分数 RM1000= 1000points。有时Promotion 可以Double points （双倍分数），而分数可以拿来换Gift Voucher，目前我都收集到 2500 points来换取 RM20 Gift voucher。
5）优惠～每月的10th 在Jusco 花费有Double points ; 20th 在Jusco 花费有5% 现金回扣 ; 28th 在 AEON Big 花费有5%现金回扣 ; 最后一个星期天打油有5% 现金回扣。

所以我在前两年就换了这AEON Credit 信用卡。觉得很满意～唯一需要改善的是它的分期付款不普及化，很多公司的分期付款不把AEON Credit 列在名单里。例如在某间公司买家私，你想要用信用卡免费分期付款，往往AEON Credit 都不在那服务名单里 :) 不过这未尝不是一件好事，减少用未来钱咯。

当然每人的需求都不一样，你可以选择最适合你的信用卡。我工作地方靠近Jusco AEON，平常都在那儿买菜或日常用品，所以就能物尽其用。

你可以到以下GenX GenY GenZ的博客参考他做的信用卡比较
An article by GenX GenY GenZ : 

Top 10 Best Credit Cards in Malaysia 2014 - Ultimate Showdown


在你决定信用卡之前，请点击 

理财 | 信用卡的好处？不能自律就不要用～ 之1篇

Ps : 这几天也看到了第一天的AEONCR 分析，还有YY 买了AEON股票。看来这AEON的行销能力还蛮不错的 :)

理财 | 信用卡的好处？不能自律就不要用～ 之1篇

话说我在工作2年后开始用第一张信用卡Direct CIMB，当时申请是因为没有年费，而且还可以让同事赚介绍费再五五分账，所以何乐不为呢。当然过后我也换了信用卡，会在第2篇分享为什么换卡 :)

为什么要用信用卡？ 原因如下：

1）当时（现在也是）我都习惯带现金RM20-30出门的。因为觉得世道不好，时不时抢案发生，所以身上现金少就算出门被抢荷包，也就损失那几十块 :P。信用卡只要打电话cancel就好了。

2）我的信用卡是用来买比较大数目的东西，譬如日常用品超过RM20等等，所以不用带那么多现金出门，比较方便。

3）或多或少收集到的分数可以拿来换东西等等。有时餐厅有优惠可以扣5-10%

4）紧急状况时候，例如进医院等等，身上没那么多现金，卡就可以用上（虽然目前没遇过这状况，当然也希望不会遇上啦）或者迟些我生产付费时， 就用上了 =v=

5）网上买机票/购物/服务等等比较方便。尤其是外子订购国外（欧美）server服务等等都需要credit card。

6）汽车打油也比较方便，可以用信用卡，不用带现金。

7）甚至我的年保险付费都用上了信用卡来赚取分数～

当然，我要在此强调用信用卡是需要非常有纪律的! 这是理财的一部分。你善于利用信用卡，知道如何物尽其用的话，这可以让你更方便而且可以得到更多好处与优惠。可是如果你认为信用卡是让你可以尽情用未来钱来花费的话，下场会是很可怕的。


我身边有朋友因为卡债而需要家人帮忙处理。。他花在Gadget ，电话，iPad，油费，等等的费用高达RM6k以上，月薪不能应付，只能还最低费用，利息高达18%一年 。他有两张卡，给妈妈剪了一张，剩下的他妈妈让他慢慢还，也因为卡有数额底限，所以他也不能再刷更多了。

如果你认为你的自律没有那么好的话，那就不要用信用卡。因为如果卡债高到你无能还清数额时，你会落得破产的地步。

我的自律分享：

1）我会记录我用信用卡所花费的以确定没有超过预算

2）每月准时在截止日期前清掉所用卡债。我觉得信用卡公司应该会很不喜欢我这种月月清卡债，记录良好的顾客 =v=  ，因为不能从我身上赚我利息，哈哈。从我持卡到目前为止都没有逾期过，我非常自豪 XD

3）我换了AEON credit card，目前所赚取的分数足够让我每2-3个月换 RM20的 Jusco Gift Voucher ， 一年就有多余的 RM80-RM100的免费Voucher买日常用品。还有打油也有5%现金折扣（不过只限一月一次）


请点击 理财 | 信用卡AEON Credit Card～ 之2篇

理财 | 财务规划的重要性 - 清晰的目标

在龟速读着的一本‘学习财务规划的第一本书’ （作者：周志强），其中一篇关于’规划的重要性‘很有意思。我觉得这不但适用于财务规划，甚至在事业，健康，人际甚至整个人生规划都很有帮助。在这里分享一下，有兴趣的朋友可以看看这本书。

你可以花些时间计算以下图A & B的小圆圈：

两张图的小圆圈都是24个对吗？

但在计算的过程中，你看到/意识到分别了吗？

你需要更多时间来计算图A，而且可能数了两三遍来确认正确数目。可是图B的数目却一目了然 :) 作者在这里强调规划的重要性了。

图A代表‘ 混乱，复杂，模糊，费时’
图B代表 ‘清晰，简单，整齐，一目了然’

同样的道理换个角度，在你的个人财务状况中，图A还是图B代表着你的财务状况呢？我们可以很清楚地看到规划与目标清晰与否的影响力。

所以有人说没有计划就是计划着失败。

财务计划最基本的概念： 把财务里模糊事项明确化，复杂事项简单化，乱序无章的工作简单化，然后通过有纪律地去执行已规划出来的计划。

什么是财务里模糊事项?

例子：大家都希望提早退休， 那么

’提早退休的生活’的定义是什么？退休的生活费是多少？退休后有哪些潜在开销？我们的储蓄能够抵消通货膨胀的侵蚀吗？这些都是必须明确化的。

共勉之。

股票新手 | Maybank Nominee Account 的收费 ～之4篇

我这里就分享我在用着的Maybank Nominee户口。其实在知道利与弊后，我也很犹豫要不要转Direct户口，和外子商量后就先用着这个吧，原因是

1）我去Maybank 很方便，就在我工作的楼下。可是Maybank Investment bank就。。
2）想先试验下Nominee户口 再做决定
3）目前有通过Maybank弄Dividend Reinvestment Plan， 的确是省功夫，可是还没有确定下文，我会另外再分享。
4）转移去direct 户口要RM10 per Stock ：日后要我会考虑转那些股票分4次股息的转去direct account

目前股票的Maybank Nominee charges :

买卖股票：
Brokerage amount （经纪抽佣费） : RM8
Clearing fees （交割费）: 0.03%费率，最高证收费为RM1000
Contract stamps （印花税）: 合约价值的每RM1K 或其余部分，征收RM1

例子如下：
股票买卖: RM1180
Brokerage amount  : RM8
Clearing fees : 0.03/100×1180 = RM0.36
Contract stamps （印花税）: RM1180 --> RM2

至于Dividend呢，每次股息发放Maybank Nominee Account 都一律征收RM2.50, 如果是小资本然后一年又4次股息的话，一年就RM10了。。

请点击  股票新手 | 准备上路咯～开始投资步骤之0篇

美食 | 想吃包？吧生兰花园驰名手工包点- 吧生小食馆 （Klang Food Centre)

星期六和外子回我老家，突然想吃豆沙包，就去打包 XD 想和大家分享的是这间驰名的面包店。

这是有天我外子的老板打包30-40粒带回公司给员工时，觉得不错吃，然后又距离我家10分钟（驾车距离）的店，所以介绍给我的 >< 而我身为吧生人竟然不知道有这间店的存在。。。

我们第一次用GPS去到这间店，在那儿已经超级多人排队买了，有时中午就卖完了。大约有20种手工包点 （真的是手工，看到一班人在那儿制作，看下图）。

我外子最喜欢：
菜包，特别在于有1/4的鸡蛋在里面 :P
我最喜欢：
叉烧包 - 叉烧肉不会肥，味道香，
红豆沙包- 豆沙浓郁，味道刚好不会甜
馒头 - 淡淡金瓜香

大家也可以试试咖喱鸡包，也是不错～


最重要是价钱比PJ便宜一点。 这里豆沙包RM1.40，在SS2都要RM1.80～

营业时间：
星期一到星期六 ： 7am - 6pm
星期日 ： 7am - 2pm

Klang Food Centre

吧生兰花园驰名手工包点

多达20种的包点

最重要是难得早上回娘家，嘱咐老豆在吧生卫生市的住家地区帮我买了‘阿兰的咖喱饭’ ，我超级无敌想念它的味道 >.<  

图片看起来超辣的，其实还好。 有咖喱肉，马铃薯，鸡蛋，江鱼仔，还加饭呢～

价钱RM4.50  （在PJ area是 RM6以上） 

超好吃～～～～

理财 | 生活 | 父亲节快乐！！身为父亲的你的责任与挑战～

有孩子的男士们，父亲节快乐！

当然所有读者们也要和你们的父亲说声父亲节快乐哟～

今天崇拜日在教会，我比平日更专注，除了有孩子们唱歌献曲之外，牧师还访问了两位爸爸。有几点很值得和大家分享～

爸爸1 已经是60多岁的公公级父亲，可是还是很精神奕奕哦，退休之前是一名老师。
爸爸2是40-50岁在CIMB高层任职的成功人士，兼职教会Finance 经济顾问和讲道师，还是两位青年的爸爸。


问：你可以给在场爸爸们的2个建议（Advice）。
爸爸1：
建议1 -请和你的另一半还有孩子们建立良好的家庭关系。孩子需要在健康的环境成长。太多家庭因为经济，争吵，还有外遇问题而造成婚姻破碎，而孩子们因此半路退学而误入歧途。
建议2 - 请照顾好你自己，因为你的家人需要你。驾车要小心驾驶，运动也要小心地做好安全措施，这是爸爸的责任之一。


问：你自己身为爸爸的挑战是什么？如何解决？
爸爸1：年轻时最大的挑战是经济问题。。感谢主我能有兼职补习赚取外快，还有一位很朴素节约的老婆。所以的钱都交给她处理，直到现在。（现在他们的经济已经是中上了，去年的母亲节他们请教会的家庭组-大约50人以上吃感恩餐。）（这里他没有很仔细地分享怎样建立起经济，大概是害羞 XD 不过可以很肯定的是都是一步一脚印，然后通过节约理财走过来的）

问：你身为高层人士，怎样兼顾奉献时间给教会，还有和家庭相处的时光呢？
爸爸2：我想要和在场的弟兄姐妹说，在一间公司里爬上高层是要有代价的。
- 你要有能力，耐力和劳力。你需要让你老板见到你的这些辛劳才有机会被提拔。我每次做到7-8PM时都会在想我为什么还在这儿？我需要牺牲多少时间给工作呢？我的目的是什么？就算我得到了职位，赢得了世界，却失去了家人和教会弟兄姐妹在一起的时间值得么，这是我要的么？
所以我就决定7点后放下工作。我每天都祷告我的诚实和廉正能为公司带来不同，感谢主这让我在我的事业上和别人不同。

这里分享经节：

Matthew 6:33
33 But seek first his kingdom and his righteousness, and all these things will be given to you as well.
马太福音 6:33
33 你们要先求他的国和他的义，这些东西都要加给你们了。

从这3题访问中，你得到什么提示/感受到什么呢？ 共勉之。