理财专栏 | 定期储蓄Vs投资复利

在报章或媒体上报导的通货膨胀率只有区区4%，这你相信吗？

前几天在华人档享用水果啰吔收费RM5，让我再次不胜唏嘘，因为RM2.5左右的美食价格在十年后起了一倍。利用72定律计算的话，每年的涨幅高达7.2%！

身边有些人感受到经济的压力，也明白必须储蓄的重要性，可惜缺少财务知识，只把每月省出来的钱放在3.15%利率的定期，期望若干年后可以用这笔钱做房屋头期，结婚费用，孩子教育费及退休金等等。

相信明眼人都看出来了，通货膨胀率4%的话，定期利率3.15%简直是把省吃俭用储蓄出来的钱狠狠地狂踩再贬值嘛！因此我们必须明白，除了户口定期的紧急金外，我们还需要能够战胜通货膨胀率的投资管道来把储蓄钱最大增值化。

首先最重要的是设定目标。譬如李先生想在18年后退休，屋子和汽车房贷会在18年内付清，目前和老婆每月的生活费大约RM3,000，退休后要有一笔足够15年的生活费，通货膨胀率4%。18年后的每月生活费大约RM6,077，15年的总退休金（加上4%通货膨胀率）是RM1,460,296。天啊，那么他每月必须投资多少钱来存这一笔退休金呢？（这里不包括EPF存款）

如果能利用投资管道10%的利率投资18年的话，答案是每月RM2,411。当然18年后存到钱可以放在定期债卷抵消通货膨胀率的话，15年的总退休金减至RM1,093,932，那么每月投资RM1,800就行了。

如果觉得每月挪出RM1800做投资还是不可能的事，那么唯有减低生活费，把RM3,000调低至RM2,000，那么每月只需投资RM1,124。

对比完全只是把储蓄钱放在3%的定期，每月必须储蓄RM3,396才能在18年后每月有一笔RM4,052（现在的RM2,000）的生活费！

所以从今日起，花些时间增进自己的财务知识，包括了解市面上合法安全的金融投资工具，以便在做财务规划时有全面的资料。

虽然条条大路通罗马，辛苦储蓄定期钱也可达成目标，只可惜境况如在荒野上没有交通工具，只怕走至半路就已经累死或被野兽叼走了。