理财专栏 | 人生贷款

现代人对贷款已经习以为常，身上没有债务的人反而被列为不寻常人，因此出现令人省思的笑话：在一条街道上，没有背负债务的乞丐往往比穿着光鲜亮丽的人群们更富有。

在大学里常出现一些人开新车，拿新款设计包，仿佛永远走在时尚最前端。可是当需要付现款购买演唱会票根时，却表示没办法一道去，原因是‘付不起门票钱’。印证了看起来行头不少的人，并不代表他们真正拥有，极可能内在是一贫如洗。

让我们看看目前人生各阶段都会遇到的贷款。

教育贷款 ： 马来西亚大学生一毕业，连工作都还没找到，平均就背负了过万的教育贷款。试想刚出社会的新鲜人工作底薪以RM1800起跳，要多少年才能还清债务？我身边就有自私人学府毕业的朋友，教育借贷高达RM45,000，目前30岁的她以RM2800月薪在城市生活，还在苦苦挣扎，每月挤出RM300还债。

汽车贷款：汽车是必需品，因为交通工具太不方便了，而且买车程序非常方便，有些促销甚至免费头期，直接进入贷款。这想法让刚出社会的年轻人在还没有机会偿还教育贷款时，就直接背负起另外一个汽车贷款。

个人贷款：有了伴侣后，筹备一场让人难忘的婚礼是大多数人的梦想。储蓄不足的情侣若没有亲人的赞助，最直接的索钱方法就是办个人贷款。所谓贫贱夫妻百事哀，情侣一结合就让家庭经济从负数开始，往往是一场夫妻争吵的起因。

房屋贷款：很多夫妻负担不起房屋而选择租房子，但更多人觉得租屋不如买屋，在没有做好财务规划的情形下就贸然买屋，每月必须将一半以上的薪水还给银行，因而陷入了心惊胆跳，担心一不小心就透支的生活。

信用贷款：这是无论年龄或阶层，只要有一卡在手就有不小心刷过卡数的风险。而那些以优惠为糖衣的债务如现金回馈及各种福利，往往让人明明身上背负了一千零吉的债务却为五十零吉的回扣而沾沾自喜。

船能载舟，也能覆舟。无可否认善用贷款能让梦想进一步实现，但这里要强调的是若没有以自身的经济能力做好财务规划就陷入一个又一个的贷款陷阱，只会难以自拔，让财务继续滚成无限大的负数。